Bagaimana Perencanaan Keuangan Berkembang - Jika
mayoritas orang yang menerima saran keuangan profesional melihat nilainya dalam
rencana tertulis, maka dapat dipastikan bahwa itu bisa menjadi alat yang
berharga. Tapi, itu juga menimbulkan pertanyaan seperti apa sebenarnya rencana
keuangan modern?
Karena konsep perencanaan keuangan dan investasi
telah berkembang pesat selama bertahun-tahun, penting untuk memahami
komponen-komponen utama dari rencana keuangan tertulis dan formal, dan
bagaimana hal itu dapat bermanfaat bagi Anda dalam jangka panjang. Untuk
membantu Anda memulai, berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat.
Pendekatan holistik sejati . Di masa lalu, dasar untuk
rencana keuangan dibentuk sekitar pertanyaan kuno: "Apakah saya akan punya
cukup uang untuk pensiun?" Hari ini, pendekatannya lebih holistik,
menanyakan pertanyaan yang lebih luas: "Seperti apa pensiun saya
nantinya?" Ini termasuk waktu kapan Anda ingin, idealnya, ingin pensiun
dan, begitu Anda sudah pensiun, jenis gaya hidup yang ingin Anda nikmati.
Saat ini, bahkan definisi pensiun sedang berkembang. Bagi
sebagian orang, ini bisa berarti bekerja paruh waktu selama masa transisi ke
masa pensiun, menjalani karir yang penuh atau memulai usaha kecil. Bagi yang
lain, tujuan tambahan mungkin menjadi prioritas, termasuk dukungan keuangan
untuk anak-anak atau cucu, merawat orang tua yang sudah lanjut usia,
menciptakan warisan, meminimalkan paparan pajak seseorang atau melunasi hutang.
Rencana keuangan hari ini harus membahas peralihan dari
akumulasi pendapatan pensiun ke pencapaian kemandirian finansial dan
mempertahankan gaya hidup yang Anda inginkan - tanpa harus khawatir tentang
keuangan Anda.
Bagaimana Perencanaan Keuangan Berkembang?
Walaupun pensiun unik bagi setiap individu, memahami cara
memanfaatkan sumber daya Anda untuk membuat Anda di sana adalah langkah
penting. Bekerja dengan penasihat keuangan yang kemungkinan dapat menghubungkan
Anda dengan jaringan pendukung, seperti akuntan atau pengacara, juga dapat
membantu menyusun strategi yang tepat untuk menginformasikan rencana
komprehensif, termasuk hal-hal seperti pajak , surat wasiat atau kepercayaan.
Teknologi maju. Seiring dengan matangnya industri
perencanaan untuk memenuhi kebutuhan holistik para kliennya, demikian juga
teknologi yang diandalkannya. Lewatlah sudah hari-hari rencana Anda diuraikan
dalam buku catatan terikat spiral - dengan sedikit kemampuan untuk menyesuaikan
secara real-time berdasarkan peristiwa kehidupan atau kondisi ekonomi.
Perencanaan keuangan tidak lagi merupakan kegiatan
satu-dan-dilakukan. Ini menjadi jauh lebih interaktif, dinamis, mudah diakses
dan percakapan dan teknologi telah membantu mencapainya. Alat perencanaan telah
bergerak jauh melampaui pernyataan kertas dan anggaran yang stagnan menjadi
rencana digital, hidup, pernapasan yang dapat diperbarui, disesuaikan, atau
sepenuhnya diperbarui jika diperlukan.
Ini memudahkan Anda untuk tetap teratur dan membuat
keputusan yang lebih banyak informasi dan juga menciptakan hubungan yang lebih
kolaboratif dengan penasihat Anda. Banyak alat perencanaan hari ini juga
memungkinkan Anda untuk menguji beberapa skenario dan mengevaluasi trade-off -
memberikan pandangan informasi tentang apa yang layak untuk masa depan.
Setelah Anda menetapkan apa yang mungkin didasarkan pada
keadaan keuangan Anda, tujuan yang dapat dicapai dapat ditetapkan dan rencana
yang tepat dapat diimplementasikan.
Ingat, rencana keuangan adalah pekerjaan yang sedang
berjalan dan dapat dipengaruhi oleh sejumlah hal: peristiwa kehidupan yang
signifikan, perubahan ekonomi, masalah kesehatan atau bahkan perubahan mendadak
dalam prioritas Anda (pasangan Anda di-PHK, orang tua menjadi sakit , dll.).
Bahkan dengan dukungan teknologi, tinjauan berkala dengan perencanaan
keuangan Anda diperlukan untuk memastikan rencana Anda masih relevan.
